Юридические отношения между сторонами требуют предоставления определенных гарантий. Так, существует банковская гарантия – документ, по которому банк обязуется рассчитаться с компанией поставщика при условии, что должник не смог соблюсти условия подписанного между сторонами контракта. Звучит подобное сложно, но при тщательном рассмотрении вопроса, все быстро встает на свои места.
Содержание статьи:
-
Понятие банковской гарантии
Участники процесса
Виды банковских обязательств
Документы для оформления гарантийного соглашения
Схема и стадии оформления
Стоимость услуг банка, ответы на часто задаваемые вопросы
Список банков Минфина (№ 44-ФЗ)
Понятие банковской гарантии
Чтобы начать рассматривать схему оформления документа, необходимо изучить подробно, что такое банковская гарантия простым языком – это поможет людям без наличия юридического образования. Итак, представленное понятие подразумевает письменное обязательство банка, в котором указывается, что финансовое учреждение оплатит контракт, подписанный заемщиком. Простыми словами банковская гарантия – это документ от банка, выданный заемщику. В нем прописывается обязательство перечислить денежные средства за должника.
В вопросах, для чего нужна банковская гарантия, выделяют только одну основную причину. Документ подтверждает серьезные намерения стороны, который становится должником по контракту между сторонами. Привлечение третьих лиц дает уверенность поставщику в получении своих денежных средств.
Участники процесса
Здесь выделяют три стороны, участвующие в процессе. На данный момент они имеют следующие звания:
Бенефициар – это заказчик рассматриваемого документа. Для него обязательство от банка является защитой собственных интересов. Бенефициаром может выступать юридическое или физическое лицо.
Принципал – в банковской гарантии это тот, кто в дальнейшем остается должен банку. Иными словами – это должник по факту невыполненных обязательств. Он может быть физическим или юридическим лицом.
Гарант – это банк или другая кредитная организация, имеющая соответствующие лицензии с разрешением осуществлять банковскую деятельность.
Оформить банковскую гарантию у физического лица будет невозможно, поскольку это не предусмотрено законодательством. Правила проведения всего процесса прописаны в главе 23.6 ГК РФ, а именно в статьях 368-379. На основании представленного законодательного акта банковскую гарантию вправе выдавать следующие субъекты:
Банки – для них существует отдельный законодательный акт, определяющий условия для участия в сделке. На основании ФЗ-№44 о контрактной системе от апреля 2013 года стать гарантом банк может при наличии уставного капитала в размере 1 млрд. рублей. Банк не должен иметь претензий со стороны Центробанка.
Страховые компании, которые предоставляют платежные обязательства для коммерческих контрактов.
Микрофинансовые компании и кредитно-потребительские кооперативы – их полномочия направлены только на заключенные между бенефициаром и принципалом коммерческие договора.
Если речь идет о государственной закупке, обращаться следует только в банки федерального уровня. В остальных случаях можно рассмотреть возможность сотрудничества со страховыми организациями и МФО.
Виды банковских обязательств
На права и обязательства сторон влияет фактор, каким видом банковской гарантии стороны воспользовались. Выделяют следующие виды:
Гарантия платежа – банк переводит денежные средства бенефициару только в качестве оплаты одного платежа.
Банковские гарантии для обеспечения исполнения контракта – банк выполнит все обязательства принципала перед бенефициаром.
Для возврата авансового платежа – гарантирует возврат уплаченного бенефициаром аванса.
Гарантия тендера – банк выступит гарантом факта, что исполнитель при условии выигрыша тендера обязуется заключить договор с заказчиком. Документ в данном случае будет действовать до заключения договора между сторонами. Иногда соглашение переходит в обязательство исполнения заключенного договора.
Таможенная разновидность документа – это соглашение распространяется только на уплату таможенных сборов и пошлин.
Рассматривая только сферу государственных закупок, можно выделить следующие разновидности:
Соглашение для обеспечения заявки – распространяется на ситуацию, когда выигравший участник аукциона или тендера обязуется заключить договор с заказчиком.
Для исполнения контракта – получают банковскую гарантию на обеспечение исполнения контракта после оформленного обеспечения заявки. Банк обязуется выполнить условия договора, заключенного между заказчиком и исполнителем.
Соглашение для возврата авансового платежа – если исполнитель не выполняет условия договора, заказчику возвращают денежные средства, уплаченные в качестве аванса.
Все эти банковские гарантии безотзывные, что делает такое положение дел серьезным основанием для сотрудничества сторон. Иными словами, все созданные банком договора несут за собой не только юридическую ответственность, но и не могут быть аннулированы. Банк, беря на себя обязательства, обязуется их выполнить в соответствии с составленным договором между бенефициаром и принципалом.
Документы для оформления гарантийного соглашения
Чтобы получить банковскую гарантию, принципалу необходимо представить в банк следующие документы:
-
заявление с просьбой представить ему оформленное соглашение;
все сведения о компании принципала;
копии документов компании принципала – учредительные и уставные, ИНН и ОГРН;
выписка из ЮГРЮЛ о том, что в отношении принципала нет судебных разбирательств, а также компания не объявлена банкротом (справка действует не более 30 дней с момента выдачи);
копии документов, на основании которых руководитель компании принципала имеет право занимать соответствующую должность;
копии аналогичных документов для других уполномоченных лиц;
бухгалтерская отчетность – банк должен проверить наличие платежеспособности;
реестровый номер закупки и прочие данные ранее составленного договора или конкурсная документация, если речь идет о заказчиках и исполнителях в тендере;
прочая документация, если этого потребует банк.
Документы будут оформлены только в том случае, если принципал выполнит все требования к банковской гарантии, выставленные гарантом.
Схема и стадии оформления
Необходимо изучить в точности, как получить банковскую гарантию для обеспечения контракта и для других целей. Это поможет сделать все быстро и без проблем, в особенности, если у принципала не так много времени для решения вопросов с бенефициаром.
Схема торговой сделки с применением документа от гаранта
Последовательность применения договора банковской гарантии представляется следующим образом:
Компания А предлагает компании В заключить договор на поставку товара. В данном случае компания А выступает продавцом, а В – покупателем.
Покупатель – компания В – требует представить от А гарантии на то, что товар будет доставлен в срок и в надлежащем качестве.
А обращается к гаранту С – банку, у которого простит выступить третьим лицом сделки.
Гарант С изучает платежеспособность компании А и проверяет ее юридическую регистрацию деятельности – важно проверить законность осуществляемой сделки.
Если нареканий нет, банк С оформляет банковскую гарантию на имя компании В. В документе указывается процент от суммы заключенного договора, который гарант С обязуется выплатить заранее, но в момент наступления нарушений условий договора со стороны А.
Как только А нарушает условия контракта, В обращается к С с требованием выплатить ему неустойку в соответствии с ранее представленным гарантийным соглашением. В должны представить доказательства нарушений.
С выплачивает В рассчитанную сумму в соответствии с документом.
Далее С взыскивает с А потраченные денежные средства.
Компания А может заключить с гарантом С кредитный договор, если он не может погасить всю сумму разом. Подобное решается в индивидуальном порядке.
Формы предоставления гарантийного соглашения
Получить банковскую гарантию срочно или в стандартном режиме можно в следующих формах:
Классическая – стандартные предложения от гаранта, которые соблюдает принципал. Бенефициар зачастую запрашивает именно эту форму при заключении договора на сумму более 20 млн. рублей.
Ускоренная – гарантия оформляется в течение 5 дней, предназначена для некрупных сделок. Оформить могут микрофинансовые компании и компании-брокеры.
Электронная – выдается только для сделок суммой от 1 до 5 млн. рублей. Оформляется через интернет по факту предоставленной электронной цифровой подписи.
Выбирают форму банковской гарантии в соответствии с ситуацией, а также требованиями бенефициара.
Этапы оформления банковской гарантии
Оформление любого вида банковской гарантии происходит в соответствии со следующей последовательностью:
Оценить положение – принципалу при нестабильной ситуации лучше всегда прибегать к оформлению банковской гарантии, что привлечет для сотрудничества компании высокого уровня.
Выбрать гаранта – гарантом могут стать далеко не все кредитные компании. При выборе руководствуются списком из Минфина.
Собрать документы и подать их гаранту – к гаранту обращаются после предварительной договоренности между сторонами и с составленным контрактом.
Анализ документов – гарант рассматривает заявку до 20 дней, что зависит от формы банковской гарантии.
Принципал и гарант заключают договор – предварительно гарант перечисляет свои требования в отношении обратившегося к нему принципала. Если он согласен, подписывается договор для возможного последующего взыскания задолженности перед гарантом.
Принципал оплачивает услуги гаранта в составлении соглашения. Только после оплаты услуг банковскую гарантию вносят в реестр.
Выдача документа – принципал получает банковское обязательство и передает ее бенефициару. Здесь включается вопрос, как проверить банковскую гарантию – получатель может открыть сайт Центробанка и удостовериться в подлинности соглашения.
Использование документа – наступает только при нарушении обязательств принципалом.
Срок действия банковской гарантии зависит только от периода действия подписанного между сторонами первоначального контракта.
Стоимость услуг банка
На стоимость банковской гарантии влияет несколько факторов – сумма заключенного договора, сроки действия контракта и прочие моменты. В 2018 году стоимость услуг гаранта составила 2-10% от стоимости контракта. Когда сумма контракта мала, гарант может поставить нижний предел. К примеру 10-20 тыс. рублей вне зависимости от ситуации.
Как отличить реальные предложения от банков от мошенников? Мошенники требуют минимальный пакет документов, обещают быстрое одобрение заявки, предлагают сниженные процентные ставки по оплате. Рекомендуется ознакомиться с предполагаемым гарантом на сайте Минфина – есть ли он в реестре.
Почему требования госзакупок отличаются от коммерческих сделок? Для государственных закупок устанавливаются более жесткие требования, отчего принимаются гарантии только от банков. Причем рейтинг банка должен быть не менее «ВВВ-».
Может ли бенефициар требовать от принципала предоставления гарантии от банка, находящегося в первых 50 пунктах списка Минфина при госзакупке? Нет. Принципал может воспользоваться услугами любого банка, находящегося в реестре Минфина.
Как спасти контракт, если гарантия поддельная? При долгосрочных отношениях можно попросить предоставить подлинную гарантию. Если факт нарушения при сговоре между принципалом и гарантом будет доказан, бенефициар может подать заявление в уполномоченные органы с целью привлечь к ответственности. Здесь будет задействована статья 159 УК РФ «Мошенничество».
Банковская гарантия – это защита компании от потери денежных средств. А как еще можно вернуть деньги от должника?
-
Все гарантии регистрируются банком в общем реестре, что отображается на сайте Центробанка.
Гарантами в госзакупках могут стать только банки, которые имеют лицензии на осуществление подобных действий от Центробанка. Микрофинансовые компании и прочие коммерческие организации также имеются в общем реестре.
Гарантия нередко дает право участвовать в тендерах, а также в сделках государственного уровня. Большинство крупных заказчиков выставляют собственные условия предоставления документов при выборе исполнителя.
Список банков Минфина (№ 44-ФЗ)
Чтобы найти нужный банк, который может выдавать легальные банковские гарантии, нажмите сочетание клавиш Ctrl+F и введите его наименование.
No п/п
Наименование банка
Рег. No
1
АО ЮниКредит Банк
1
2
АКБ «Энергобанк» (ПАО)
67
3
МОРСКОЙ БАНК (АО)
77
4
АО «БКС Банк»
101
5
АО АКБ «ЦентроКредит»
121
6
АО «РН Банк»
170
7
Банк МБСП (АО)
197
8
Прио-Внешторгбанк (ПАО)
212
9
ПАО АКБ «Урал ФД»
249
10
АО КБ «Хлынов»
254
11
ООО «ХКФ Банк»
316
12
ПАО «БИНБАНК»
323
13
АО «АБ «РОССИЯ»
28
14
Банк ГПБ (АО)
354
15
ООО Банк «Аверс»
415
16
ПАО «Бест Эффортс Банк»
435
17
ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
436
18
АО «Кубаньторгбанк»
478
19
АО «ТАТСОЦБАНК»
480
20
ПАО «ЧЕЛИНДБАНК»
485
21
ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК»
493
22
АО «Банк Акцепт»
567
23
АО БАНК «СНГБ»
588
24
АБ «АСПЕКТ» (АО)
608
25
ПАО Банк «Кузнецкий»
609
26
АКБ «Ижкомбанк» (ПАО)
646
27
ПАО «НИКО-БАНК»
702
28
ПАО «СКБ-банк»
705
29
ООО КБЭР «Банк Казани»
708
30
АО КБ «Ассоциация»
732
31
ПАО «Курскпромбанк»
735
32
АО УКБ «Белгородсоцбанк»
760
33
АО «Роял Кредит Банк»
783
34
ПАО «Дальневосточный банк»
843
35
АО «ВЛАДБИЗНЕСБАНК»
903
36
ПАО «Запсибкомбанк»
918
37
ПАО «Совкомбанк»
963
38
АО «ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК»
965
39
ПАО «Евразийский банк»
969
40
Банк ВТБ (ПАО)
1000
41
ООО «Хакасский муниципальный банк»
1049
42
АО «БайкалИнвестБанк»
1067
43
Братский АНКБ ПАО
1144
44
Банк «Таатта» АО
1249
45
ПАО Ставропольпромстройбанк
1288
46
КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» (АО)
1307
47
АО «АЛЬФА-БАНК»
1326
48
Банк «Левобережный» (ПАО)
1343
49
РНКБ Банк (ПАО)
1354
50
Банк «Снежинский» АО
1376
51
БАНК «МНХБ» ПАО
1411
52
Банк «Возрождение» (ПАО)
1439
53
ООО КБ «Агросоюз»
1459
54
ПАО КБ «Восточный»
1460
55
ПАО АКБ «Связь-Банк»
1470
56
ПАО Сбербанк
1481
57
ПАО «РосДорБанк»
1573
58
СДМ-Банк (ПАО)
1637
59
Креди Агриколь КИБ АО
1680
60
ПАО «БыстроБанк»
1745
61
АККСБ «КС БАНК» (ПАО)
1752
62
ООО «Русфинанс Банк»
1792
63
ООО «Инбанк»
1829
64
АО КБ «Модульбанк»
1927
65
ПАО «НБД-Банк»
1966
66
ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
1978
67
СИБСОЦБАНК ООО
2015
68
АО КБ «ФорБанк»
2063
69
АКБ «НРБанк» (АО)
2170
70
АКБ «Форштадт» (АО)
2208
71
ПАО Банк «ФК Открытие»
2209
72
АО «Банк Интеза»
2216
73
АО «Народный банк»
2249
74
АКБ «ТЕНДЕР-БАНК»
2252
75
ПАО «МТС-Банк» (АО)
2268
76
ПАО РОСБАНК
2272
77
АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)
2306
78
Банк СОЮЗ (АО)
2307
79
АКБ «БЭНК ОФ ЧАЙНА» (АО)
2309
80
АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО)
2312
81
Банк «ИТУРУП» (ООО)
2390
82
АО АКБ «ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК»
2402
83
ПАО АКБ «Металлинвестбанк»
2440
84
ПАО «МЕТКОМБАНК»
2443
85
ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) АО
2495
86
КБ «Кубань Кредит» ООО
2518
87
АКБ «АКТИВ БАНК» (ПАО)
2529
88
ЭКСИ-Банк (АО)
2530
89
АО АКБ «НОВИКОМБАНК»
2546
90
АО Банк «ПСКБ»
2551
91
АО КБ «Ситибанк»
2557
92
ЗЕРБАНК (МОСКВА) (АО)
2559
93
Банк «КУБ» (АО)
2584
94
ПАО «АКИБАНК»
2587
95
ПАО «АК БАРС» БАНК
2590
96
ООО КБ «Альба Альянс»
2593
97
АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО
2602
98
АО Банк «Объединенный капитал»
2611
99
АО АКБ «МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ»
2618
100
ООО КБ «Еврокапитал-Альянс»
2672
101
АО «Тинькофф Банк»
2673
102
КБ «ЛОКО-Банк» (АО)
2707
103
Северный Народный Банк (ПАО)
2721
104
ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»
2733
105
АКБ «Держава» ПАО
2738
106
АО «НК Банк»
2755
107
АО «ОТП Банк»
2766
108
ОАО «ЮГ-Инвестбанк»
2772
109
АО РОСЭКСИМБАНК
2790
110
АО «Банк ФИНАМ»
2799
111
ПАО «БАНК СГБ»
2816
112
(АО «Банк «Агророс»)
2860
113
ПАО АКБ «АВАНГАРД»
2879
114
ООО «Земский банк»
2900
115
ООО КБ «АРЕСБАНК»
2914
116
ООО КБ «Славянский кредит»
2960
117
ООО «ПроКоммерцБанк»
2996
118
АО «Углеметбанк»
2997
119
ООО «Экспобанк»
2998
120
ПАО АКБ «Приморье»
3001
121
АО Банк «Развитие-Столица»
3013
122
АО «Нордеа Банк»
3016
123
Джей энд Ти Банк (АО)
3061
124
ПАО «РГС Банк»
3073
125
АО «РФК-банк»
3099
126
АО «НС Банк»
3124
127
АКБ «РосЕвроБанк» (АО)
3137
128
ПАО «Банк «Екатеринбург»
3161
129
АО «МОСКОМБАНК»
3172
130
ООО КБ «ВНЕШФИНБАНК»
3173
131
АО «РУНА-БАНК»
3207
132
АО «СЭБ Банк»
3235
133
ПАО БАНК «СИАБ»
3245
134
АО БАНК «МОСКВА-СИТИ»
3247
135
ПАО Банк ЗЕНИТ
3255
136
АО «БАНК ОРЕНБУРГ»
3269
137
Банк «ВБРР» (АО)
3287
138
АО «Райффайзенбанк»
3292
139
Русьуниверсалбанк (ООО)
3293
140
АО «КОШЕЛЕВ-БАНК»
3300
141
АО «Данске банк»
3307
142
АО «Кредит Европа Банк»
3311
143
ООО «Дойче Банк»
3328
144
ООО Банк «СКИБ»
3329
145
АО «КОММЕРЦБАНК (ЕВРАЗИЯ)»
3333
146
АО «Мидзухо Банк (Москва)»
3337
147
АО «КБ ДельтаКредит»
3338
148
АО «МСП Банк»
3340
149
АО «Россельхозбанк»
3349
150
КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)
3354
151
КБ «Москоммерцбанк» (АО)
3365
152
АО «СМП Банк»
3368
153
АО «Банк Финсервис»
3388
154
Натиксис Банк АО
3390
155
Банк МБА-МОСКВА» ООО
3395
156
АО КБ «РУСНАРБАНК»
3403
157
БНП ПАРИБА БАНК АО
3407
158
ООО «Унифондбанк»
3416
159
АО Банк «Национальный стандарт»
3421
160
Банк НФК (АО)
3437
161
Банк «РЕСО Кредит» (АО)
3450
162
АО КБ «ЮНИСТРИМ»
3467
163
АО «Тойота Банк»
3470
164
АйСиБиСи Банк (АО)
3475
165
ООО «Фольксваген Банк РУС»
3500
Список оформлен на 01.05.18. Источник: bankovskayagarantiya.ru.
БанкиБанковская гарантия
Источник: