Банковская гарантия: виды, срок действия, порядок получения

Юридические отношения между сторонами требуют предоставления определенных гарантий. Так, существует банковская гарантия – документ, по которому банк обязуется рассчитаться с компанией поставщика при условии, что должник не смог соблюсти условия подписанного между сторонами контракта. Звучит подобное сложно, но при тщательном рассмотрении вопроса, все быстро встает на свои места.

Содержание статьи:

    Понятие банковской гарантии
    Участники процесса
    Виды банковских обязательств
    Документы для оформления гарантийного соглашения
    Схема и стадии оформления
    Стоимость услуг банка, ответы на часто задаваемые вопросы
    Список банков Минфина (№ 44-ФЗ)

Понятие банковской гарантии

Чтобы начать рассматривать схему оформления документа, необходимо изучить подробно, что такое банковская гарантия простым языком – это поможет людям без наличия юридического образования. Итак, представленное понятие подразумевает письменное обязательство банка, в котором указывается, что финансовое учреждение оплатит контракт, подписанный заемщиком. Простыми словами банковская гарантия – это документ от банка, выданный заемщику. В нем прописывается обязательство перечислить денежные средства за должника.

В вопросах, для чего нужна банковская гарантия, выделяют только одну основную причину. Документ подтверждает серьезные намерения стороны, который становится должником по контракту между сторонами. Привлечение третьих лиц дает уверенность поставщику в получении своих денежных средств.

Участники процесса

Здесь выделяют три стороны, участвующие в процессе. На данный момент они имеют следующие звания:

Бенефициар – это заказчик рассматриваемого документа. Для него обязательство от банка является защитой собственных интересов. Бенефициаром может выступать юридическое или физическое лицо.

Принципал – в банковской гарантии это тот, кто в дальнейшем остается должен банку. Иными словами – это должник по факту невыполненных обязательств. Он может быть физическим или юридическим лицом.

Гарант – это банк или другая кредитная организация, имеющая соответствующие лицензии с разрешением осуществлять банковскую деятельность.

Оформить банковскую гарантию у физического лица будет невозможно, поскольку это не предусмотрено законодательством. Правила проведения всего процесса прописаны в главе 23.6 ГК РФ, а именно в статьях 368-379. На основании представленного законодательного акта банковскую гарантию вправе выдавать следующие субъекты:

Банки – для них существует отдельный законодательный акт, определяющий условия для участия в сделке. На основании ФЗ-№44 о контрактной системе от апреля 2013 года стать гарантом банк может при наличии уставного капитала в размере 1 млрд. рублей. Банк не должен иметь претензий со стороны Центробанка.

Страховые компании, которые предоставляют платежные обязательства для коммерческих контрактов.

Микрофинансовые компании и кредитно-потребительские кооперативы – их полномочия направлены только на заключенные между бенефициаром и принципалом коммерческие договора.

Если речь идет о государственной закупке, обращаться следует только в банки федерального уровня. В остальных случаях можно рассмотреть возможность сотрудничества со страховыми организациями и МФО.

Виды банковских обязательств

На права и обязательства сторон влияет фактор, каким видом банковской гарантии стороны воспользовались. Выделяют следующие виды:

Гарантия платежа – банк переводит денежные средства бенефициару только в качестве оплаты одного платежа.

Банковские гарантии для обеспечения исполнения контракта – банк выполнит все обязательства принципала перед бенефициаром.

Для возврата авансового платежа – гарантирует возврат уплаченного бенефициаром аванса.

Гарантия тендера – банк выступит гарантом факта, что исполнитель при условии выигрыша тендера обязуется заключить договор с заказчиком. Документ в данном случае будет действовать до заключения договора между сторонами. Иногда соглашение переходит в обязательство исполнения заключенного договора.

Таможенная разновидность документа – это соглашение распространяется только на уплату таможенных сборов и пошлин.

Рассматривая только сферу государственных закупок, можно выделить следующие разновидности:

Соглашение для обеспечения заявки – распространяется на ситуацию, когда выигравший участник аукциона или тендера обязуется заключить договор с заказчиком.

Для исполнения контракта – получают банковскую гарантию на обеспечение исполнения контракта после оформленного обеспечения заявки. Банк обязуется выполнить условия договора, заключенного между заказчиком и исполнителем.

Соглашение для возврата авансового платежа – если исполнитель не выполняет условия договора, заказчику возвращают денежные средства, уплаченные в качестве аванса.

Все эти банковские гарантии безотзывные, что делает такое положение дел серьезным основанием для сотрудничества сторон. Иными словами, все созданные банком договора несут за собой не только юридическую ответственность, но и не могут быть аннулированы. Банк, беря на себя обязательства, обязуется их выполнить в соответствии с составленным договором между бенефициаром и принципалом.

Документы для оформления гарантийного соглашения

Чтобы получить банковскую гарантию, принципалу необходимо представить в банк следующие документы:

    заявление с просьбой представить ему оформленное соглашение;
    все сведения о компании принципала;
    копии документов компании принципала – учредительные и уставные, ИНН и ОГРН;
    выписка из ЮГРЮЛ о том, что в отношении принципала нет судебных разбирательств, а также компания не объявлена банкротом (справка действует не более 30 дней с момента выдачи);
    копии документов, на основании которых руководитель компании принципала имеет право занимать соответствующую должность;
    копии аналогичных документов для других уполномоченных лиц;
    бухгалтерская отчетность – банк должен проверить наличие платежеспособности;
    реестровый номер закупки и прочие данные ранее составленного договора или конкурсная документация, если речь идет о заказчиках и исполнителях в тендере;
    прочая документация, если этого потребует банк.

Документы будут оформлены только в том случае, если принципал выполнит все требования к банковской гарантии, выставленные гарантом.

Схема и стадии оформления

Необходимо изучить в точности, как получить банковскую гарантию для обеспечения контракта и для других целей. Это поможет сделать все быстро и без проблем, в особенности, если у принципала не так много времени для решения вопросов с бенефициаром.

Схема торговой сделки с применением документа от гаранта

Последовательность применения договора банковской гарантии представляется следующим образом:

Компания А предлагает компании В заключить договор на поставку товара. В данном случае компания А выступает продавцом, а В – покупателем.
Покупатель – компания В – требует представить от А гарантии на то, что товар будет доставлен в срок и в надлежащем качестве.
А обращается к гаранту С – банку, у которого простит выступить третьим лицом сделки.
Гарант С изучает платежеспособность компании А и проверяет ее юридическую регистрацию деятельности – важно проверить законность осуществляемой сделки.
Если нареканий нет, банк С оформляет банковскую гарантию на имя компании В. В документе указывается процент от суммы заключенного договора, который гарант С обязуется выплатить заранее, но в момент наступления нарушений условий договора со стороны А.
Как только А нарушает условия контракта, В обращается к С с требованием выплатить ему неустойку в соответствии с ранее представленным гарантийным соглашением. В должны представить доказательства нарушений.
С выплачивает В рассчитанную сумму в соответствии с документом.
Далее С взыскивает с А потраченные денежные средства.

Компания А может заключить с гарантом С кредитный договор, если он не может погасить всю сумму разом. Подобное решается в индивидуальном порядке.

Формы предоставления гарантийного соглашения

Получить банковскую гарантию срочно или в стандартном режиме можно в следующих формах:

Классическая – стандартные предложения от гаранта, которые соблюдает принципал. Бенефициар зачастую запрашивает именно эту форму при заключении договора на сумму более 20 млн. рублей.

Ускоренная – гарантия оформляется в течение 5 дней, предназначена для некрупных сделок. Оформить могут микрофинансовые компании и компании-брокеры.

Электронная – выдается только для сделок суммой от 1 до 5 млн. рублей. Оформляется через интернет по факту предоставленной электронной цифровой подписи.

Выбирают форму банковской гарантии в соответствии с ситуацией, а также требованиями бенефициара.

Этапы оформления банковской гарантии

Оформление любого вида банковской гарантии происходит в соответствии со следующей последовательностью:

Оценить положение – принципалу при нестабильной ситуации лучше всегда прибегать к оформлению банковской гарантии, что привлечет для сотрудничества компании высокого уровня.
Выбрать гаранта – гарантом могут стать далеко не все кредитные компании. При выборе руководствуются списком из Минфина.
Собрать документы и подать их гаранту – к гаранту обращаются после предварительной договоренности между сторонами и с составленным контрактом.
Анализ документов – гарант рассматривает заявку до 20 дней, что зависит от формы банковской гарантии.
Принципал и гарант заключают договор – предварительно гарант перечисляет свои требования в отношении обратившегося к нему принципала. Если он согласен, подписывается договор для возможного последующего взыскания задолженности перед гарантом.
Принципал оплачивает услуги гаранта в составлении соглашения. Только после оплаты услуг банковскую гарантию вносят в реестр.
Выдача документа – принципал получает банковское обязательство и передает ее бенефициару. Здесь включается вопрос, как проверить банковскую гарантию – получатель может открыть сайт Центробанка и удостовериться в подлинности соглашения.
Использование документа – наступает только при нарушении обязательств принципалом.

Срок действия банковской гарантии зависит только от периода действия подписанного между сторонами первоначального контракта.

Стоимость услуг банка

На стоимость банковской гарантии влияет несколько факторов – сумма заключенного договора, сроки действия контракта и прочие моменты. В 2018 году стоимость услуг гаранта составила 2-10% от стоимости контракта. Когда сумма контракта мала, гарант может поставить нижний предел. К примеру 10-20 тыс. рублей вне зависимости от ситуации.

Как отличить реальные предложения от банков от мошенников? Мошенники требуют минимальный пакет документов, обещают быстрое одобрение заявки, предлагают сниженные процентные ставки по оплате. Рекомендуется ознакомиться с предполагаемым гарантом на сайте Минфина – есть ли он в реестре.

Почему требования госзакупок отличаются от коммерческих сделок? Для государственных закупок устанавливаются более жесткие требования, отчего принимаются гарантии только от банков. Причем рейтинг банка должен быть не менее «ВВВ-».

Может ли бенефициар требовать от принципала предоставления гарантии от банка, находящегося в первых 50 пунктах списка Минфина при госзакупке? Нет. Принципал может воспользоваться услугами любого банка, находящегося в реестре Минфина.

Как спасти контракт, если гарантия поддельная? При долгосрочных отношениях можно попросить предоставить подлинную гарантию. Если факт нарушения при сговоре между принципалом и гарантом будет доказан, бенефициар может подать заявление в уполномоченные органы с целью привлечь к ответственности. Здесь будет задействована статья 159 УК РФ «Мошенничество».

Банковская гарантия – это защита компании от потери денежных средств. А как еще можно вернуть деньги от должника?

    Все гарантии регистрируются банком в общем реестре, что отображается на сайте Центробанка.
    Гарантами в госзакупках могут стать только банки, которые имеют лицензии на осуществление подобных действий от Центробанка. Микрофинансовые компании и прочие коммерческие организации также имеются в общем реестре.
    Гарантия нередко дает право участвовать в тендерах, а также в сделках государственного уровня. Большинство крупных заказчиков выставляют собственные условия предоставления документов при выборе исполнителя.

Список банков Минфина (№ 44-ФЗ)

Чтобы найти нужный банк, который может выдавать легальные банковские гарантии, нажмите сочетание клавиш Ctrl+F и введите его наименование.

No п/п
Наименование банка
Рег. No

1
АО ЮниКредит Банк
1

2
АКБ «Энергобанк»  (ПАО)
67

3
МОРСКОЙ БАНК (АО)
77

4
АО «БКС Банк»
101

5
АО АКБ «ЦентроКредит»
121

6
АО «РН Банк»
170

7
Банк МБСП (АО)
197

8
Прио-Внешторгбанк (ПАО)
212

9
ПАО АКБ «Урал ФД»
249

10
АО КБ «Хлынов»
254

11
ООО «ХКФ Банк»
316

12
ПАО «БИНБАНК»
323

13
АО «АБ «РОССИЯ»
28

14
Банк ГПБ (АО)
354

15
ООО Банк «Аверс»
415

16
ПАО «Бест Эффортс Банк»
435

17
ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
436

18
АО «Кубаньторгбанк»
478

19
АО «ТАТСОЦБАНК»
480

20
ПАО «ЧЕЛИНДБАНК»
485

21
ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК»
493

22
АО «Банк Акцепт»
567

23
АО БАНК «СНГБ»
588

24
АБ «АСПЕКТ» (АО)
608

25
ПАО Банк «Кузнецкий»
609

26
АКБ «Ижкомбанк» (ПАО)
646

27
ПАО «НИКО-БАНК»
702

28
ПАО «СКБ-банк»
705

29
ООО КБЭР «Банк Казани»
708

30
АО КБ «Ассоциация»
732

31
ПАО «Курскпромбанк»
735

32
АО УКБ «Белгородсоцбанк»
760

33
АО «Роял Кредит Банк»
783

34
ПАО «Дальневосточный банк»
843

35
АО «ВЛАДБИЗНЕСБАНК»
903

36
ПАО «Запсибкомбанк»
918

37
ПАО «Совкомбанк»
963

38
АО «ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК»
965

39
ПАО «Евразийский банк»
969

40
Банк ВТБ (ПАО)
1000

41
ООО «Хакасский муниципальный банк»
1049

42
АО «БайкалИнвестБанк»
1067

43
Братский АНКБ  ПАО
1144

44
Банк «Таатта» АО
1249

45
ПАО Ставропольпромстройбанк
1288

46
КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» (АО)
1307

47
АО «АЛЬФА-БАНК»
1326

48
Банк «Левобережный» (ПАО)
1343

49
РНКБ Банк (ПАО)
1354

50
Банк «Снежинский»  АО
1376

51
БАНК «МНХБ» ПАО
1411

52
Банк «Возрождение» (ПАО)
1439

53
ООО КБ «Агросоюз»
1459

54
ПАО КБ «Восточный»
1460

55
ПАО АКБ «Связь-Банк»
1470

56
ПАО Сбербанк
1481

57
ПАО «РосДорБанк»
1573

58
СДМ-Банк (ПАО)
1637

59
Креди Агриколь КИБ АО
1680

60
ПАО «БыстроБанк»
1745

61
АККСБ «КС БАНК» (ПАО)
1752

62
ООО «Русфинанс Банк»
1792

63
ООО «Инбанк»
1829

64
АО КБ «Модульбанк»
1927

65
ПАО «НБД-Банк»
1966

66
ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
1978

67
СИБСОЦБАНК ООО
2015

68
АО КБ «ФорБанк»
2063

69
АКБ «НРБанк» (АО)
2170

70
АКБ «Форштадт» (АО)
2208

71
ПАО Банк «ФК Открытие»
2209

72
АО «Банк Интеза»
2216

73
АО «Народный банк»
2249

74
АКБ «ТЕНДЕР-БАНК»
2252

75
ПАО «МТС-Банк» (АО)
2268

76
ПАО РОСБАНК
2272

77
АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)
2306

78
Банк СОЮЗ (АО)
2307

79
АКБ «БЭНК ОФ ЧАЙНА» (АО)
2309

80
АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО)
2312

81
Банк «ИТУРУП» (ООО)
2390

82
АО АКБ «ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК»
2402

83
ПАО АКБ «Металлинвестбанк»
2440

84
ПАО «МЕТКОМБАНК»
2443

85
ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) АО
2495

86
КБ «Кубань Кредит» ООО
2518

87
АКБ «АКТИВ БАНК» (ПАО)
2529

88
ЭКСИ-Банк (АО)
2530

89
АО АКБ «НОВИКОМБАНК»
2546

90
АО Банк «ПСКБ»
2551

91
АО КБ «Ситибанк»
2557

92
ЗЕРБАНК (МОСКВА) (АО)
2559

93
Банк «КУБ» (АО)
2584

94
ПАО «АКИБАНК»
2587

95
ПАО «АК БАРС»  БАНК
2590

96
ООО КБ «Альба Альянс»
2593

97
АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО
2602

98
АО Банк «Объединенный капитал»
2611

99
АО АКБ «МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ»
2618

100
ООО КБ «Еврокапитал-Альянс»
2672

101
АО «Тинькофф Банк»
2673

102
КБ «ЛОКО-Банк» (АО)
2707

103
Северный Народный Банк (ПАО)
2721

104
ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»
2733

105
АКБ «Держава» ПАО
2738

106
АО «НК Банк»
2755

107
АО «ОТП Банк»
2766

108
ОАО «ЮГ-Инвестбанк»
2772

109
АО РОСЭКСИМБАНК
2790

110
АО «Банк ФИНАМ»
2799

111
ПАО «БАНК СГБ»
2816

112
(АО «Банк «Агророс»)
2860

113
ПАО АКБ «АВАНГАРД»
2879

114
ООО «Земский банк»
2900

115
ООО КБ «АРЕСБАНК»
2914

116
ООО КБ «Славянский кредит»
2960

117
ООО «ПроКоммерцБанк»
2996

118
АО «Углеметбанк»
2997

119
ООО «Экспобанк»
2998

120
ПАО АКБ «Приморье»
3001

121
АО Банк «Развитие-Столица»
3013

122
АО «Нордеа Банк»
3016

123
Джей энд Ти Банк (АО)
3061

124
ПАО «РГС Банк»
3073

125
АО «РФК-банк»
3099

126
АО «НС Банк»
3124

127
АКБ «РосЕвроБанк» (АО)
3137

128
ПАО «Банк «Екатеринбург»
3161

129
АО «МОСКОМБАНК»
3172

130
ООО КБ «ВНЕШФИНБАНК»
3173

131
АО «РУНА-БАНК»
3207

132
АО «СЭБ Банк»
3235

133
ПАО БАНК «СИАБ»
3245

134
АО БАНК «МОСКВА-СИТИ»
3247

135
ПАО Банк ЗЕНИТ
3255

136
АО «БАНК ОРЕНБУРГ»
3269

137
Банк «ВБРР» (АО)
3287

138
АО «Райффайзенбанк»
3292

139
Русьуниверсалбанк (ООО)
3293

140
АО «КОШЕЛЕВ-БАНК»
3300

141
АО «Данске банк»
3307

142
АО «Кредит Европа Банк»
3311

143
ООО «Дойче Банк»
3328

144
ООО Банк «СКИБ»
3329

145
АО «КОММЕРЦБАНК (ЕВРАЗИЯ)»
3333

146
АО «Мидзухо Банк (Москва)»
3337

147
АО «КБ ДельтаКредит»
3338

148
АО «МСП Банк»
3340

149
АО «Россельхозбанк»
3349

150
КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)
3354

151
КБ «Москоммерцбанк» (АО)
3365

152
АО «СМП Банк»
3368

153
АО «Банк Финсервис»
3388

154
Натиксис Банк АО
3390

155
Банк МБА-МОСКВА» ООО
3395

156
АО КБ «РУСНАРБАНК»
3403

157
БНП ПАРИБА БАНК АО
3407

158
ООО «Унифондбанк»
3416

159
АО Банк «Национальный стандарт»
3421

160
Банк НФК (АО)
3437

161
Банк «РЕСО Кредит» (АО)
3450

162
АО КБ «ЮНИСТРИМ»
3467

163
АО «Тойота Банк»
3470

164
АйСиБиСи Банк (АО)
3475

165
ООО «Фольксваген Банк РУС»
3500

Список оформлен на 01.05.18. Источник: bankovskayagarantiya.ru.

БанкиБанковская гарантия

Источник: promdevelop.ru

Добавить комментарий