Автозайм — это смелое решение, когда быстро требуются денежные средства. Его главное достоинство перед обыкновенным займом под залог транспортного средства заключается в том, что машина не взимается банком, а остается в распоряжении владельца. Таким образом вы сможете получить средства, не лишаясь авто для перемещения, что важно для тех, у кого машина является еще и способом заработка. Безусловно, на автотранспорт накладываются некие ограничения. Автовладельцу невозможно будет распоряжаться им как своей собственностью, к примеру, продавать. К тому же вы должны будете передать финансовой компании данные паспорта на ТС с одним комплектом ключей.
Стоит выбирать кредитора тщательно, так как некоторые банки пытаются понизить истинную цену ТС при оценке, указывают скрытые комиссионные и платежи, которые трудно сразу рассмотреть в многостраничном договоре. Автозаймы под залог ПТС являются одним из самых популярных видом кредитования.
На какой срок выдается автозайм?
Минимальный период автозайма, на который он выдается по программам отечественных банковских учреждений, в основном, достигает 12 месяцев, в редких случаях полугода. Это вполне понятно, так как подобный большой потребительский кредит, как автозайм, погашать в короткий срок, менее чем за 6 месяцев (даже при очень высоком первом взносе) очень трудно.
Максимальный период автозаема у автоломбардов по обыкновенной программе банков достигает 60 месяцев (5 лет). В редких случаях на рынке можно встретить ссуду с периодом погашения в 6 либо 7 лет. Срок кредита обратно пропорционален процентным ставкам. Чем больше по времени займ, тем меньше ежемесячные платёжи при неизменных иных характеристиках кредита.
Интересный факт: некоторые организации могут выдавать займ всего на неделю, а сумма займа может составлять всего 10 000 рублей.
Как банк выявляет время такого займа? Маленький срок погашения задолженности дает возможность полагаться на пониженную ставку и минимальные переплаты по кредиту, однако предполагает оплату повышенных платежей в течение каждого месяца. Из-за этого потребность экономии и выплаты задолженности побыстрее доводит заёмщиков до финансовых крахов. Если у клиента небольшой доход, но решил взять автокредит, то на вопрос: на какой период лучше взять автозайм, лучше искать ответа у банка-заимодателя, который может сделать максимально выгодный для клиента расчет.
На какой период предоставляют автозайм пенсионерам? При кредитовании лиц преклонного возраста, срок, на который банк может деньги, ограничивается максимальным возрастом заемщика на период полного погашения автозайма, чаще всего это 67 лет. Таким образом, многие финансовые учреждения ограничивают максимальный возможный срок кредитования заёмщика на время полного погашения задолженности. А значит, пенсионер, возраст которого около 62 лет, способен, например, по программе от ОАО Связь-Банк «Свой автомобиль премиум» брать деньги примерно на 5 лет, однако максимальное время погашения задолженности для иных посетителей составляет 60 месяцев.
Какие организации могут выдавать ссуду?
Банки чаще выдают кредит под залог ПТС, а автозаймы выдают МФО и автоломбарды. Если вы приняли решение обратиться в ломбард за автозаймом, то необходимо тщательно подойти к выбору организации. Для этого принимаются во внимание некоторые важные моменты:
-
проценты по займу должны быть не высокими по рынку (оценить можно при анализе нескольких предложений от разных компаний);
нет требования оставлять авто на стоянке компании;
автоломбард должен быть официально зарегистрированной организацией, которая работает по договору.
Лучше заблаговременно прочитать отзывы о выбранной компании по выдаче автозайма.
Особенности оформления автозайма
Автозайм под залог автомобиля имеет следующие особенности оформления. При обработке заявки менеджер тщательным образом изучит тех. характеристики вашего ТС, время эксплуатации. Если автомобиль высоко оценивается, вы сумеете рассчитывать на хорошую ссуду, лояльные проценты, приемлемый период погашения займа. Требования, которые выдвигаются разнообразными банковскими учреждениями, обычно разнятся. Но есть общие моменты:
-
Постоянная регистрация на территории, где вы хотите оформить автозайм под залог авто.
Срок эксплуатации ТС не больше 10 лет для китайских либо отечественных машин (2012-2019 года выпуска), не больше 20 для импортных автомобилей (иномарки 1999-2019 года выпуска).
Водительский стаж автовладельца не менее 4 месяцев (не всегда запрашивают).
Приемлемое по критериям заимодавца техническое состояние транспорта.
Документация на ТС должна быть действительной, желательно, чтобы в ПТС не числилось сведений о крупных ремонтах, авариях и т.д. ПТС должен быть оригинальным с водяными знаками и голограммами.
Машина находится в собственности у заемщика — есть СТС на руках.
Автомобиль должен физически присутствовать на сделке для оценки менеджерами (будут делать фото вин.номеров и авто полностью).
Список документов
Для оформления займа под залог ПТС автомобиля необходимо предоставить оригиналы следующих документов:
-
Паспорт транспортного средства.
Свидетельство о регистрации ТС.
Паспорт заемщика.
Банковская карта (желательно с реквизитами и именная).
Заемщик должен быть владельцев ТС, владельцы автомобилей по ген. доверенности могут получить отказ. Для оформления такого займа вам понадобится указанный пакет документов, а также возможно талон техосмотра. В качестве залога нужно будет оставить банку только оригинал ПТС. Все остальные документы останутся у вас. Кредит под залог ПТС предполагает не целевое использование средств. Получив деньги, вы абсолютно свободны в вариантах их использования. Подобрав надежный банк, вы сможете получить довольно крупную сумму денег за несколько часов.
Условия кредитования под залог ПТС автомобиля
Ниже представлены усредненные условия по автозаймам:
-
Процентная ставка — от 2% в месяц, зависит от предмета залога — автомобиля.
Сумма займа от 50 000 до 1 000 000 рублей для физических лиц (для юридических сумма может быть увеличена до 2 000 000 рублей).
Официальный договор Займа и договор Залога, Акт приема-передачи ПТС согласно 353 ФЗ «О потребительском кредите (Займе)».
Срок займа до 60 месяцев.
Досрочное погашение. Частичное и полное погашение может быть выполнено без штрафов.
Деньги на карту или получение наличных переводом можно получить сразу после подписания договора.
В некоторых финансовых организациях автозайм можно оформить онлайн. Просто заявку на автозайм онлайн можно подать почти везде.
Кому могут отказать и почему?
Требования к заемщикам должны непременно учитываться. Фирмы предлагают денежные ссуды при условии, что заемщики соответствуют таким требованиям, как:
-
гражданство РФ и постоянная прописка (штамп в паспорте) в любом регионе РФ.
заемщику должно быть от 18 до 67 лет.
есть все нужные документы.
транспортное средство соответствует возрастным характеристикам.
у автозаемщика имеется официальный доход, в некоторых случаях доход может быть неофициальным, чаще такое условие подходит для МФО, а не для крупных банков.
наличие у заемщика контактного лица для подтверждения сделки.
физическое присутствие владельца автомобиля на сделке.
Интересный факт: Треть россиян закладывают автомобили несколько раз, используя автозаймы.
Кроме всего вышеперечисленного, кредитор учитывает кредитную историю (не должно быть просрочек по кредитам в других банках). К тому же транспортное средство не должно числиться у судебного пристава либо правоохранительных органов. Взять ссуду с плохой кредитной историей можно, если нет непогашенных просрочек по кредиту, либо в автоломбарде с высокими кредитными ставками.
Плюсы и минусы
При выборе автозайма под залог ТС, стоит учесть его особенности.
Главные достоинства подобного вида кредитования:
Быстрое получение денег.
Несмотря на то, что ТС числится в залоге, всегда можно располагать им.
Минусы кредитования под залог транспортного средства:
Короткий период действия соглашения.
Размер кредита не боле 60 процентов от оценочной стоимости ТС.
Оформление КАСКО может вылиться дополнительными расходами.
Повышенная процентная ставка, которая связана с повышенной вероятностью порчи залогов (машин).
Высокий процент в случае негативной кредитной истории.
У любого банковского учреждения на сегодняшний день и автоломбарда есть собственные правила для выполнения автозаймов, большинство из них не предоставляют такой вид ссуды под старенькие транспортные средства отечественного производства. К тому же в автоломбарде можно брать средства под залог не просто машины, но и иных видов транспортных средств: мотоцикл, катер, строительную технику, автобус и даже вагон – то есть, практически любой вид транспортного средства.
АвтокредитованиеМикрозаймы
Источник: