Содержание статьи:
Особенности предложения
Условия выдачи займа на покупку машины
Требования к потенциальному клиенту
Страхование при покупке авто в автосалоне
Этапы оформления займа
Как выбрать выгодное предложение?
Сегодня не обязательно посещать банк, чтобы получить автокредит. Подать заявку на получение денежных средств можно в автосалоне. Однако условия предоставления капитала будут отличаться от стандартных. Дилер может брать дополнительные комиссии за свои услуги. Чтобы заранее знать, что сулит гражданину начало сотрудничества с выбранной компанией, стоит изучить условия автокредита в автосалоне.
Особенности предложения
Автокредит – целевой займ, предоставляемый на покупку машины. С его помощью можно приобрести новое транспортное средство или автомобиль, уже бывший в употреблении. Возможно коммерческое или частное автокредитование. За пользование денежными средствами взимается плата. Однако некоторые автосалоны готовы выдать беспроцентный автокредит. Не стоит сразу соглашаться на кажущиеся выгодными предложения. Переплата может быть заложена в изначальную стоимость авто.
Автосалоны не предоставляют деньги самостоятельно. Они выступают лишь посредниками между банком и заемщиком. Клиент сможет обратиться в один из банков, являющихся партнером организации. Шанс на одобрение может быть выше. Автосалон выступает своеобразным гарантом перед финансовыми организациями. Однако он сам ответственности перед банком не несет. Через автосалон можно обратиться сразу в несколько финансовых организаций. Это упрощает процесс подачи заявки. Однако за свои услуги компания может взимать дополнительную плату.
Обычно автокредит покрывает только часть стоимости автомобиля. Чтобы приобрести машину, гражданину потребуется предоставить первоначальный взнос. По ряду предложений он может отсутствовать. Однако размер переплаты в этом случае может быть существенно выше классического.
Дополнительно потребуется приобрести полис КАСКО. Действующее законодательство запрещает банкам навязывать дополнительные услуги. Однако заемщик, отказавшийся использовать предложение, может получить отказ по заявке. Автокредит без страховки также может быть предоставлен, но на более жестких условиях.
Условия выдачи займа на покупку машины
Условия автокредита в автосалоне в целом похожие на стандартные. Однако ряд отличий всё же существует. Размер переплаты по предложению начинается от 14-17%. Точная ставка зависит от:
- выбранного автомобиля;
кредитной истории потенциального клиента;
дохода заемщика;
условий банка, одобряющего кредит.
Лица, сильно испортившие кредитную историю, претендовать на получение денег в долг для покупки автомобиля не могут. Для банка, в который будет осуществлено обращение, это слишком большой риск. Потому заявки от таких клиентов обычно отклоняются. Шансы на получение зависят от количества допущенных ранее просрочек. Заемщик может предварительно исправить кредитную историю, взяв несколько небольших займов.
Минимальный размер кредитного лимита составляет 50000-60000 руб. Максимальная сумма может доходить до 10 млн. руб. Чем выше доход клиента, тем большее количество денежных средств удастся получить. Произвести расчет с банком нужно в течение 1-10 лет.
В автосалоне можно воспользоваться государственными программами льготного автокредитования. Обычно они предоставляются для продвижения отечественного автопрома и упрощения покупки автомобиля для определенных категорий граждан. Так, в 2018 году будет действовать программа Первый автомобиль и Семейный автомобиль. С их помощью лица, удовлетворяющие требования программы, смогут получить скидку при покупке автомобиля в кредит в размере 10%. Льгота заменила стандартное снижение процентной ставки, на которое заемщик мог претендовать ранее.
Особые условия может предлагать и сам автосалон. Сегодня можно получить автокредит:
- без процентов;
без КАСКО;
без первого взноса.
Обычно предложение действует только на определенные автомобили. Услуги предоставляются целью реализации застоявшегося товара или для повышения популярности на определенную марку. Подобная услуга может быть рекламным ходом. В этой ситуации значение переплаты закладывается в стоимость машины. Фактически гражданин получает стандартный автокредит, однако досрочное погашение не позволит избавиться от уплаты процентов. Потому к займам без переплаты стоит относиться настороженно.
Требования к потенциальному клиенту
Условия автокредита в автосалоне подразумевают наличие определенного финансового положения заемщика. Потому к претенденту на начало сотрудничества предъявляются требования. Чтобы получить деньги в долг, необходимо:
- иметь постоянную прописку в регионе присутствия банка;
иметь гражданство РФ;
достичь возраста 21-65 лет;
работать по трудовой книжке;
иметь стаж минимум 1 год;
проработать от 3-6 месяцев на последнем месте осуществления трудовой деятельности.
Особое внимание уделяется доходам заемщика и наличию регистрации в регионе присутствия банка. Финансовое положение должно позволять беспрепятственно производить расчет по взятым обязательствам. Обычно деньги в долг предоставляются в случае, если размер взносов по кредиту не превышает 40% от ежемесячного дохода претендента на получение денежных средств. Наличие недвижимого или иного дорогостоящего имущества в собственности повысит шанс на одобрение заявки даже в случае относительно небольшого дохода.
Прописка в регионе присутствия банка также является обязательным условием. Дело в том, что автомобиль делает потенциального заемщика мобильным. В случае несвоевременного погашения долга, банку будет тяжело оказать воздействие на клиента, который проживает в другом регионе. Потому компании предпочитают не выдавать автокредит при отсутствии постоянной прописки, из-за чего впоследствии столкнуться с трудностями.
Дополнительно потребуется подготовить пакет документов. В его состав нужно включить:
- паспорт;
справку о доходах;
водительские права;
трудовую книжку;
СНИЛС;
ИНН.
Часть документов предоставляется в виде копий. Трудовая книжка должна быть заверена у работодателя. Банк оставляет за собой право затребовать дополнительные документы. Отказ в их предоставлении станет поводом для отклонения заявки. Список может меняться. Ряд автосалонов может предоставить автокредит по двум документам.
Страхование при покупке авто в автосалоне
Условия автокредита в автосалоне подразумевают, что купленная машина будет находиться в залоге банка до полного расчета по обязательствам. Компании важно, чтобы транспортное средство сохранило свою стоимость. По этой причине компании обязывают заемщиков приобретать полис КАСКО. В случае уничтожения или угона автомобиля, страховщик возместит расходы. Страховка полагается и в случае попадания в аварию. При этом получателем выплаты будет являться банк.
Желая получить автокредит в автосалоне, заемщик должен подготовиться к тому, что ему предстоит защитить мащину от всех возможных рисков. При этом список страховых компаний, с которыми можно начать сотрудничество, также может быть ограничен. Обычно банки заставляют клиента приобретать услуги партнерских организаций. Для заемщика это не всегда выгодно. Стоимость полиса КАСКО в таких компаниях может быть значительно выше.
В ряде ситуаций автодиллер может потребовать проходить техобслуживание и ремонт машины только у него. Стоимость услуг при этом может быть значительно выше аналогичного параметра, устанавливаемого в других компаниях. Это также отразится на итоговой стоимости покупки машины.
Этапы оформления займа
Изучив условия автокредита в автосалоне, можно переходить непосредственно к процедуре оформления. Заемщику предстоит выполнить следующие действия:
Выбрать подходящий автосалон и посетить его.
Ознакомиться с предлагаемыми транспортными средствами и выбрать наиболее понравившееся. Во внимание стоит принимать не только желание, но и бюджет. Слишком большую сумму лицу с относительно небольшой заработной платой не предоставят.
Обратиться к кредитному специалисту автосалона и сообщить о желании приобрести выбранный автомобиль.
Ознакомиться с доступным списком банков, в которые может быть подана заявка, выбрать подходящий, а затем заполнить заявление. Клиент должен не бояться интересоваться условиями сотрудничества. В иной ситуации условия могут быть осуществлены не в пользу клиента.
Дождаться принятия решения. Срок анализа заявки зависит от внутренней политики банка. Ответ может быть дан в течение нескольких часов или нескольких дней.
Повторно посетить офис организации и подписать договор. Приложение соглашения стоит изучать детально. Условия автокредита в автосалоне напрямую зависят от того, что именно будет написано в договоре. На практике не все особенности сотрудничества озвучиваются. Потому не стоит пренебрегать возможностью детального изучения соглашения.
Внести первоначальный взнос, если потребность в нём присутствует. Затем предстоит дождаться, пока кредитор перечислит денежные средства на счёт продавца. С этого момента сотрудничество с автосалоном прекращается. Производить расчёт клиент обязан с банком.
Зарегистрировать автомобиль в соответствии с требованиями действующего законодательства. Затем многие банки требуют передать ПТС. Документ будет храниться в организации до полного расчета по обязательствам.
Приобретая автомобиль в кредит, заемщик лишает себя возможности полноправно распоряжаться транспортным средством. До полного расчета по обязательствам продать, подарить или передать автомобиль иным способом другому лицу без разрешения банка не получится. Компания согласится позволить реализовать транспортное средство только в ситуации, если клиент не может в дальнейшем продолжать расчёт по взятым обязательствам. В ином случае продажа кредитного автомобиля для компании выгодна. Из правила бывают исключения.
Как выбрать выгодное предложение?
Условия автокредита в автосалоне могут различаться даже в рамках одной компании. Так эксперты советуют детально ознакомиться с особенностями получения денег в долг. Производя сравнение, стоит принять во внимание следующие советы:
Перед получением денежных средств нужно выяснить, кто является кредитором. Займ может предоставлять банк или производитель транспортного средства. Последний вариант встречаются крайне редко, однако на практике можно столкнуться с ним. Если сотрудничество выполняется с банком, информация об особенностях погашения задолженности будет передана в бюро кредитных историй. В иных ситуациях шанс на внесение информации в БКИ значительно меньше. Кредитная история отразится на возможностях получения займа в последующем.
Подписываемые документы стоит читать внимательно. Не всегда все условия сотрудничества озвучиваются. Условия автокредита в автосалоне должны быть максимально понятны получателю денежных средств. Если остались вопросы, их нужно задать. Впоследствии все особенности сотрудничества вскроются, однако изменить их уже не получится. Потому максимальную внимательность стоит проявлять на этапе оформления.
Стоит учесть, в чьей собственности будет находиться автомобиль в момент осуществления расчетов по задолженности. Для заемщика наиболее выгодно, чтобы он сразу был признан владельцем машины, а автомобиль был оформлен в залог. Хуже, если машина продолжит оставаться в собственности автосалона, а заемщик будет использовать транспортное средство по доверенности. Формально такое транспортное средство можно продать еще кому-нибудь. В случае возникновения проблем в автосалоне, на автомобиль может быть наложен арест, а впоследствии закон позволит изъять машину для удовлетворения требований кредиторов.
Учет простых правил позволит заемщику рассчитывать на наиболее выгодные условия автокредита в автосалоне и упростит расчет по взятым обязательствам.
Источник: